غالبًا ما يتطلب شراء شقة أو أي عقار آخر دفعة مقدمة كبيرة ، مما قد يجعل من الصعب جدًا على المشترين لأول مرة الوصول إلى سلم العقارات. هناك عدد من الطرق لمحاولة تأمين عقار بدون دفع نقود ، بما في ذلك التفاوض على سعر شراء أعلى مقابل عدم إيداع ، والحصول على قرض منفصل لتسديد الدفعة الأولى. فكر جيدًا في أفضل صفقة بالنسبة لك ، حيث أن التكلفة الإجمالية للصفقة الخالية من الأموال غالبًا ما تكون أعلى من الصفقة القياسية.
خطوات
الطريقة 1 من 3: العثور على صفقات عدم سداد الأموال
الخطوة الأولى. تفاوض على دفعة أولى منخفضة
مع أي صفقة عقارية ، فإن الدفعة المقدمة هي جزء من المفاوضات. سيعتمد وضعك التفاوضي على تصنيفك الائتماني ووضعك المالي ، ولكن هناك احتمال أن تكون قادرًا على التفاوض على دفعة أولى أقل إذا كان بإمكانك تقديم حجة قوية.
- يمكنك عرض دفع سعر إجمالي أعلى للممتلكات ، ولكن لا تدفع إلا من خلال أقساط الرهن العقاري.
- قد تطلب دفع الدفعة الأولى على أقساط على مدار العام الأول ، أو كدفعة واحدة ، ولكن بعد عام من القرض العقاري.
- فكر جيدًا في أفضل صفقة بالنسبة لك ، وكن حذرًا من الارتباط بسعر فائدة مرتفع بدلاً من الدفعة الأولى.
الخطوة 2. افترض وجود رهن عقاري
قد تكون قادرًا على التفاوض لتحمل رهنًا عقاريًا موجودًا. وسيشمل ذلك تحمل المسؤوليات عن جميع المدفوعات المستحقة دون دفع دفعة أولى بالضرورة. يُعرف هذا النوع من الصفقات باسم عقد "خاضع" ، وينطوي على استخدام المشتري للتمويل الحالي للبائع للصفقة.
- سيحصل المشتري على سند الملكية مقابل تحمل التزامات الرهن العقاري.
- ستحتاج إلى البحث عن القرض الحالي للتأكد من عدم وجود شرط استحقاق البيع ، والذي من شأنه أن يمنع المشتري الجديد من تحمل الرهن العقاري.
- بافتراض أن الرهن العقاري قد يكون محتملاً إذا كان البائع غير قادر على سداد أقساط الرهن العقاري ويريد تجنب حبس الرهن.
الخطوة الثالثة. تحقق من خيارات التأجير المنتهي بالتملك
يتضمن ترتيب عقد الإيجار بالتملك أن يقوم المشتري بتأجير العقار من البائع لفترة زمنية محددة ، قبل أن يشتري العقار بالكامل. سيتم الاتفاق على سعر الشراء كجزء من المفاوضات الأولية ، ولكن لن تضطر إلى دفع دفعة مقدمة عند الانتقال.
- تمكن هذه الصفقات المشتري من العيش في المنزل وبناء تصنيف ائتماني ومدخرات قبل الشراء.
- اتفاقية عقد الإيجار مماثلة ، ولكنها تتضمن فقط خيار الشراء بدلاً من الالتزام.
- كن على دراية بأن هذه الصفقات غالبًا ما تنتهي بتكلفة إجمالية أعلى من الرهن العقاري التقليدي ، وترتبط أحيانًا بالإقراض الجائر.
الخطوة 4. اقترح تمويل البائع
يمكن أحيانًا الاتفاق على تمويل البائع إذا كان البائع يمتلك المنزل بالكامل (ليس لديه مدفوعات رهن عقاري مستحقة). يتضمن هذا النوع من الصفقات أن يصبح البائع صاحب الرهن العقاري ويصبح المشتري هو صاحب الملكية. يقوم المشتري بدفع أقساط الرهن العقاري للبائع ، كما تم التفاوض عليها.
- قد يختار البائع القيام بذلك إذا كان لديه عدد من الخصائص.
- قد تكون قادرًا على التفاوض مع البائع على صفقة مع عدم وجود أموال إذا كان يتطلع إلى تأجيل الضريبة المستحقة على دفعة أولى كبيرة.
- قد يحقق البائع عائدًا أفضل على مدفوعات الفائدة منك بدلاً من وضع المال في البنك.
الطريقة 2 من 3: النظر في طرق بديلة لشراء عقار
الخطوة 1. تبادل الخصائص
إذا كنت أنت والبائع مهتمين بتبادل الممتلكات ، فقد تتمكن من التفاوض على صفقة بدون دفعة أولى. قد يكون من النادر العثور على مقايضة مباشرة للعقار وقد تضطر إلى تضمين بعض النقود إذا كانت قيمة العقار الذي تغادره أقل من قيمة العقار الذي تشتريه.
يمكن أن يكون تبادل الممتلكات وسيلة لتأجيل ضرائب معينة تتعلق بالمكاسب من بيع الممتلكات
الخطوة 2. استخدام الأصول غير النقدية
قد تتمكن من الموافقة على صفقة مع البائع لاستخدام الأصول غير النقدية بدلاً من إجراء دفعة أولى. سيعتمد هذا كليًا على البائع ، ولكن هناك حالات يمكن فيها الاتفاق على مثل هذه الصفقة. قد توافق على التخلي عن سيارتك أو بعض الأثاث لتغطية ما يعادل دفعة أولى.
- بالنسبة لبعض الأشخاص ، قد لا يكون الدفع النقدي هو العرض الأكثر قيمة.
- إذا كانت قيمة الشيء الذي تقوم بتبادله عالية ، فقد تكون صفقة أفضل للبائع من وضع الدفع النقدي في حساب بنكي بأسعار فائدة منخفضة.
الخطوة 3. استخدام التمويل الخاص
الطريقة الشائعة لشراء عقار بدون نقود هي استخدام التمويل الخاص. قد تتمكن من اقتراض المال من صديق أو أحد أفراد العائلة ، أو قد تتمكن من الحصول على قرض منفصل من مؤسسة مالية. إذا كان بإمكانك الحصول على قرض لتغطية الدفعة الأولى ، فيمكنك شراء عقار بدون نقود ، ولكن مع المزيد من الديون لسدادها. # * يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا إذا كان لديك دخل مستقبلي آمن لسداد الديون.
- غالبًا ما تنتهي أسعار الفائدة وشروط السداد على القرض بأكثر تكلفة من الادخار وسداد دفعة أولى.
- لا تنجذب إلى الحصول على قرض بفائدة عالية لتغطية دفعة أولى حيث من المحتمل أن تضع نفسك في وضع مالي غير مستقر.
الخطوة 4. إعادة تمويل عقار قائم
إذا كنت تمتلك عقارًا بالفعل ، فابحث في إعادة تمويل العقار. قد تكون قادرًا أيضًا على الحصول على قرض أسهم أو حد ائتمان على العقار. عادة ما تكون هذه الخيارات أرخص وأسهل في الحصول عليها من الحصول على قرض جديد على عقار منفصل. تحدث إلى البنك الحالي الذي تتعامل معه أو مقرض الرهن العقاري لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك.
طريقة 3 من 3: استخدام برامج الدعم المالي الحكومية
الخطوة 1. التقدم بطلب للحصول على قرض VA
إذا كنت مؤهلاً ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من وزارة شؤون المحاربين القدامى. تضمن هذه القروض شراء الرهون العقارية ولا تتطلب دفعة مقدمة من المشتري. يأتي القرض من جهة الإقراض الخاصة ، والتي تضمنها وزارة شؤون المحاربين القدامى. سيتعين عليك دفع رسوم تمويل ، ولكن يتم وضعها بشكل عام في القرض وليس مطلوبًا مقدمًا. تختلف الرسوم ، ولكن يمكن أن تتراوح بين 2.15٪ و 3.3٪.
- للتأهل يجب أن يكون لديك ائتمان ودخل مناسبين ، وكذلك الحصول على شهادة الأهلية المتعلقة بسجلك العسكري.
- لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض VA ، يجب أن يكون تسريحك مشرفًا ، في ظل ظروف مشرفة ، أو عامة. إذا كان لديك إبراء ذمة غير مشرف أو إبراء ذمة سلوك سيئ ، فقد تخضع للمراجعة. ستحدد المراجعة ما إذا كنت قد حصلت على القرض أم لا.
- إذا تم تسريحك لأسباب مخزية ، فأنت غير مؤهل للحصول على هذا القرض.
- يمكنك استخدام قرض VA لشراء عقار يصل إلى أربع وحدات عائلية واحدة. ومع ذلك ، إذا اشتريت عقارًا يضم المزيد من الوحدات ، فقد تحتاج إلى الحصول على قرض تجاري بدلاً من ذلك.
- يختلف الحد الأدنى لمتطلبات الخدمة النشطة ، ولكن يمكن الاطلاع عليها هنا:
الخطوة الثانية: النظر في قرض الاتحاد الائتماني الفيدرالي للبحرية
يُعد اتحاد Navy Federal Credit Union أكبر اتحاد ائتماني من حيث الأصول والعضوية ، ويمكنه تقديم قروض عقارية بنسبة 100٪ للأعضاء المؤهلين. الأهلية مقتصرة على أفراد الجيش وبعض المدنيين العاملين في الجيش وأولئك الذين يعملون في وزارة الدفاع الأمريكية.
- يعمل البرنامج بطريقة مشابهة لقرض VA ، لكن رسوم التمويل أقل بشكل عام ، عند حوالي 1.75٪.
- لا يوجد دفعة أولى مطلوبة ، تتوفر شروط معدل ثابت ، ولا يلزم تأمين الرهن العقاري الخاص.
- القروض متاحة حتى $ 1 ، 000 ، 000 حسب الظروف.
الخطوة 3. التحقيق في قرض التنمية الريفية التابع لوزارة الزراعة الأمريكية
لدى وزارة الزراعة الأمريكية برنامج ضمان الرهن العقاري الذي يحظى بشعبية كبيرة. على الرغم من الاسم ، فإن قروض التنمية الريفية هذه لا تقتصر على الأراضي الزراعية ، وليست كلها ريفية ، ولكنها محددة جغرافياً. لدى وزارة الزراعة الأمريكية مناطق مؤهلة محددة على الخرائط عبر الإنترنت والتي يمكنك تصفحها:
- ابحث عن منطقتك على الخرائط ومعرفة ما إذا كانت هناك أي احتمالات.
- يأتي الرهن العقاري من البنك ولكنه مضمون من قبل وزارة الزراعة الأمريكية.
- هناك رسوم ضمان مبدئية بنسبة 2٪ ، ولكن يمكن تحويلها إلى القرض.
- هناك رسوم ضمان سنوية قدرها 0.5٪ من رصيد القرض.
