ربما يكون لديك صديق أو أحد أفراد أسرتك في حالة من اليأس المالي وقررت محاولة جعلهم يدركون قيمة توفير المال. أو ربما يكون شريكك الرومانسي يغرق في الديون وتريد مساعدته على تحسين إدارة شؤونه المالية. يمكنك إقناع شخص ما بتوفير المال من خلال مناقشة فوائد توفير المال أولاً. يجب عليك بعد ذلك مساعدة الشخص في إنشاء ميزانية وتعليمه كيفية توفير أمواله حتى يكون على دراية مالية وذكية بشأن كيفية إنفاق أمواله التي حصل عليها بشق الأنفس.
خطوات
جزء 1 من 3: مناقشة فوائد توفير المال
الخطوة 1. ناقش أهمية صندوق الطوارئ
يجب أيضًا ملاحظة أهمية الادخار من أجل "صندوق يوم ممطر". ذكر الشخص أنه قد يعاني من مشكلة صحية خطيرة أو يتعين عليه دفع نفقات غير متوقعة مثل إصلاح السيارة. قد يحتاجون بعد ذلك إلى التوقف عن العمل لفترة من الوقت بسبب مشكلة صحية. سيضمن وجود "صندوق يوم ممطر" أنهم قادرون على دفع فواتيرهم حتى عندما لا يستطيعون العمل أو يمكن استخدامه لتغطية التكاليف غير المتوقعة.
- على سبيل المثال ، قد تقول ، "يجب أن تخصص بعض المال لحالات الطوارئ. هذا سيجعل الحياة أقل إرهاقًا لك ويضمن حصولك على الدعم المالي عندما تحتاج إليه."
- إن امتلاك "صندوق يوم ممطر" حيث يمكنك توفير المال في حالة الطوارئ يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا إذا كانت لديك مشكلة عائلية أو مشكلة تحتاج إلى معالجتها في المستقبل. إذا أصيب أحد أفراد الأسرة بمرض خطير ، على سبيل المثال ، وترغب في قضاء بعض الوقت معه ، فإن تخصيص المال سيضمن لك قضاء إجازة من العمل للقيام بذلك.
- سيكون "صندوق يوم ممطر" مفيدًا أيضًا إذا كنت بحاجة إلى الدفع مقابل إجراء طبي أو عملية طبية باهظة الثمن بسبب حادث لا تغطيه شركة التأمين الخاصة بك. يجب عليك تذكير الشخص بأن امتلاك بعض المال للالتفاف عليه يمكن أن يسمح له بالاستقلال والاكتفاء الذاتي ، حتى في حالة الطوارئ.
الخطوة 2. حدد فوائد الادخار للتقاعد
يجب أن تناقش إحدى الفوائد الرئيسية لتوفير المال الآن ، بينما لا تزال تعمل وقادرًا على العمل: الادخار للتقاعد. يجب أن توضح أن ادخار المال الآن يعني أنه يمكنك بدء صندوق تقاعد والاستعداد للاستمتاع بوقت فراغك بمجرد بلوغك سن التقاعد.
- يتيح لك الادخار للتقاعد منذ سن مبكرة الاستفادة من فوائد الفائدة المركبة على مدخراتك و / أو استثماراتك. تسمح الفائدة المركبة لاستثماراتك بالزيادة بمعدل متزايد بمرور الوقت ، حيث يتم اكتساب الفائدة على كل من المبلغ الأصلي والفائدة المكتسبة حتى تلك النقطة.
- على سبيل المثال ، إذا قمت بإيداع 300 دولار شهريًا في حساب يربح متوسط 8 في المائة سنويًا لمدة 40 عامًا ، فستكون قد ساهمت بمبلغ 144 ألف دولار لكن رصيد الحساب سيكون أكثر من مليون دولار.
- ستقدم بعض الوظائف خطة مدخرات تقاعدية كجزء من مزاياها للموظفين ، مما يعني أنه يمكن للموظفين وضع جزء من رواتبهم في 401 ألف أو صندوق تقاعد. يجب أن تطلب من الشخص التفكير في المساهمة في خطة التقاعد الخاصة بشركته ، إن أمكن ، لتوفير المال لاحقًا.
- قد يقوم بعض أرباب العمل حتى بمطابقة المساهمات في خطط التقاعد ، حيث يقدمون بشكل أساسي أموال التقاعد المجانية للموظف.
- قد تكون مساهمات خطة التقاعد في بعض الحسابات ، بما في ذلك حسابات IRAs التقليدية و 401 (k) ، معفاة من الضرائب.
الخطوة الثالثة. لاحظ كيف يؤدي توفير المال إلى توسيع خياراتك
يمكن أن يساعد توفير المال أيضًا الشخص على تحقيق أهدافه المهنية والاستثمار في مستقبله. يمكن بعد ذلك استخدام الأموال التي تم توفيرها في عمليات الشراء الكبيرة مثل السيارة أو المنزل. كما يمكن استخدامه لتحقيق الاستقلال المالي ، مما يمنحهم حرية العيش دون الاعتماد على الآخرين في الدخل.
- يعد الادخار أمرًا مهمًا بشكل خاص إذا كان الشخص لا يستمتع بوظيفته الحالية ولديه خطط وظيفية مستقبلية. قد يحتاجون إلى الدفع للعودة إلى المدرسة أو للحصول على تدريب في مجال معين.
- سيضمن الحصول على مدخرات أنهم قادرون على القيام بذلك لتحسين أنفسهم وتحقيق أهدافهم المهنية.
- قد تجعل الشخص يفكر في كيفية تأثير المال على أهدافه المهنية من خلال سؤاله ، "هل أنت سعيد في وظيفتك الحالية؟" أو "هل لديك خطط للعمل في وظيفة أو مجال آخر في المستقبل؟" إذا أخبروك أنهم قد يرغبون في تغيير مهنتهم في وقت ما ، فيجب عليك تذكيرهم بأن هذا سيكلفك المال لتحقيقه.
جزء 2 من 3: مساعدة الشخص على وضع الميزانية
الخطوة 1. تحديد الأهداف المالية للشخص
يمكن أن يساعد تحديد أهدافهم المالية في إنشاء ميزانية تناسب احتياجاتهم. ابدأ بالسؤال ، "ما هي أهدافك المالية الفورية؟" تركز الأهداف المالية الفورية على الكيفية التي يريدون بها إنفاق أموالهم اليوم ومعالجة أي مشكلات مالية ملحة ، مثل سداد ديون الطلاب أو ديون بطاقات الائتمان. يمكن أن تكون الأهداف المالية الفورية أيضًا توفير ما يصل إلى الخروج والحصول على مكان خاص بهم أو القدرة على شراء سيارة جديدة.
- يجب عليك أيضًا أن تسأل ، "ما هي أهدافك المالية طويلة المدى؟" تدور هذه الأهداف حول الكيفية التي يريدون بها إنفاق أموالهم في المستقبل. قد يكون هذا امتلاك ما يكفي من المال للتقاعد يومًا ما أو وضع أموال في صندوق سفر لرحلة مستقبلية.
- يجب التعبير عن الأهداف المالية بمبالغ محددة بالدولار مع الجداول الزمنية. على سبيل المثال ، قد يكون التقاعد بعد 30 عامًا ، وقد يكون شراء منزل في 3 سنوات ، وقد يكون شراء سيارة في غضون 9 أشهر.
- اكتشف مقدار ما هو مطلوب لكل هدف بحيث يمكن إنشاء جداول توفير محددة.
الخطوة 2. ساعدهم على تحليل نفقاتهم الجارية
اعمل معهم لمراجعة آخر 12 شهرًا من نفقاتهم الفعلية ، بما في ذلك مشتريات بطاقات الائتمان. يمكنك توضيح نقطة قوية قبل التحليل عن طريق سؤالهم عن الكيفية التي يعتقدون أنهم ينفقون بها دخلهم ، ثم مقارنة ذلك بكيفية إنفاقهم له بالفعل. قسّم النفقات إلى فئات لتوضح لهم مقدار ما ينفقونه على أنواع النفقات المختلفة كل شهر. على سبيل المثال ، يمكنك تقسيم إنفاقهم إلى نفقات غير تقديرية (نفقات المعيشة مثل الإيجار والمرافق والنقل والطعام) ونفقات تقديرية (مثل تناول الطعام في الخارج والترفيه).
الخطوة 3. وضح الفجوة بين أهدافهم المالية وعاداتهم المالية
إظهار أن أهدافهم لا تتوافق مع عادات الإنفاق لديهم يمكن أن تلهمهم للتغيير. قد يتطلب ذلك حساب ديونهم في عدد من السنوات إذا استمروا في الإنفاق بالطريقة التي يفعلون بها. أو يمكنك أن تبين لهم أنهم لن يتمكنوا أبدًا من شراء منزل أو سيارة جديدة إذا لم يغيروا عادات الإنفاق لديهم.
الخطوة 4. ساعدهم على تطوير ميزانية للوصول إلى أهدافهم المالية
الخطوة التالية في وضع الميزانية هي مساعدتهم على تحديد دخلهم ونفقاتهم. قد يقومون بتقسيم دخلهم ونفقاتهم على أساس شهري ، حيث أن معظم الفواتير مستحقة بحلول نهاية الشهر. يجب أن يذكروا دخلهم ونفقاتهم حتى يتضح ما يكسبونه وما يدينون به كل شهر.
- ابدأ بدخلهم الشهري. يمكن أن يكون هذا راتباً أو شيكات راتب أو أي دخل إضافي أو أي إعالة طفل أو مدفوعات نفقة.
- بعد ذلك ، اطلب منهم حساب إجمالي نفقاتهم الشهرية.
- يمكنك بعد ذلك إنشاء الميزانية النهائية معًا. يجب عليك الجلوس مع الشخص والعمل معه على ميزانيته. يجب أن توضح لهم كيفية تحديد دخلهم ونفقاتهم.
- يجب عليك أيضًا مساعدتهم في حساب مقدار الأموال التي يمكنهم توفيرها كل شهر إذا غيروا عادات الإنفاق لديهم. سيسمح لهم ذلك بمعرفة كيف يمكن أن يفيدهم توفير المال على المدى الطويل.
- قد تقرر استخدام جدول بيانات لإنشاء الميزانية باستخدام برنامج كمبيوتر. قد يسهل هذا على الشخص إضافة النفقات وطرحها من الميزانية حسب الضرورة.
- يمكنك أيضًا أن توضح للشخص كيفية استخدام تطبيقات الميزانية ، حيث يمكنه استخدام تطبيق على هاتفه الذكي لتتبع ميزانيته.
جزء 3 من 3: تعزيز فوائد الادخار
الخطوة 1. ساعدهم على تغيير عاداتهم المالية
يمكنك إقناع الشخص بأن توفير المال أمر مفيد من خلال توضيح كيفية العثور على صفقات على العناصر التي يشتريها كل يوم. بمجرد أن يروا مدى سهولة توفير المال ، قد يقتنعون بتبني أسلوب حياة أكثر اقتصادا. يعد التوفير في العناصر اليومية طريقة سهلة للالتزام بالميزانية والادخار لعمليات الشراء الكبيرة أو صندوق الطوارئ.
- يجب أن توضح لهم كيفية التسوق للحصول على صفقات توفير المال عبر الإنترنت وفي المتاجر. يمكنك أيضًا أن توضح لهم كيفية استخدام القسائم والبحث عن أكواد ترويجية لبعض بائعي التجزئة.
- يمكنك أيضًا أن توصيهم بالاشتراك في إشعارات البريد الإلكتروني من بائعي التجزئة المفضلين لديهم حول الصفقات والأسعار الخاصة. يجب أن تنصحهم بالذهاب للتسوق لشراء عناصر معينة في أيام الصفقات الخاصة مثل الجمعة السوداء حتى يحصلوا على سعر جيد لأحد العناصر ويوفرون المال الذي يمكنهم بعد ذلك وضعه في النفقات الأخرى.
- يمكنك أيضًا تعليمهم كيفية توفير أموالهم يومًا بعد يوم حتى لا يتجاوزوا الميزانية أو ينفقون كل الوقت. حاول تعليم الشخص قيمة التوفير والوعي بالمال حتى لا يضيعوا دولاراتهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس.
- قد تجعلهم يحددون المكان الذي ينفقون فيه الكثير من المال على أساس يومي ثم يطرحون أفكارًا حول طرق إنفاق أقل.
- على سبيل المثال ، ربما يمكنهم إحضار غداءهم إلى العمل بدلاً من الخروج طوال الوقت لتناول الطعام. أو يمكنهم إعداد قهوتهم في المنزل حتى لا يضطروا للذهاب إلى مقهى Starbuck كل يوم.
- يمكنهم أيضًا توفير المال على وسائل النقل عن طريق ركوب وسائل النقل العام أو ركوب الدراجات بدلاً من القيادة كل يوم. القيام بذلك يمكن أن يساعدهم في توفير المال على البنزين ومواقف السيارات.
الخطوة 2. اطلب منهم فتح حساب توفير
يجب أن توصي بأن يذهب الشخص إلى بنكه ويفتح حساب توفير حتى يكون لديه مكان لإيداع كل الأموال التي يدخرها. يعد حساب التوفير طريقة جيدة لحماية مدخراتهم أيضًا ، لأنه سيمنعهم من إنفاق كل أموالهم كل شهر ويضعون بعضًا منها بعيدًا.
قد تنصحهم بالذهاب إلى حساب التوفير في بنكهم الذي يمنحهم مزايا للحصول على رصيد في حساب التوفير الخاص بهم. على سبيل المثال ، يمكنهم إنشاء حساب توفير ، حيث يكسبون فائدة على الرصيد في حسابهم
الخطوة الثالثة. شجع عادات مالية جديدة
يجب عليك أيضًا مناقشة الطرق المختلفة التي يمكنهم من خلالها استثمار مدخراتهم حتى يتمكنوا من استرداد أموالهم من مدخراتهم. سيسمح لهم القيام بذلك بزيادة مدخراتهم إلى الحد الأقصى وتعلم كيفية استثمار أموالهم بدلاً من إنفاقها. يمكنك أن تقترح عليهم التحدث إلى مستشار مالي حول استثمار أموالهم بذكاء ثم تشجيعهم على الاستمرار في الاستثمار في المستقبل.
- قم بتثقيفهم حول إمكانيات الادخار بسهولة أكبر ، مثل أخذ استقطاعات الرواتب التي يتم وضعها تلقائيًا في المدخرات أو سداد بطاقات الائتمان بالكامل كل شهر.
- على سبيل المثال ، قد تقول ، "استثمار أموالك الآن يعني أنه سيكون لديك المزيد من المال للتقاعد لاحقًا. يجب عليك التحدث إلى مستشار مالي ومعرفة كيف يمكنك استثمار أموالك بذكاء."
