يستمر ديون بطاقات الائتمان في الزيادة. في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، متوسط الرصيد لمن لديهم ديون على بطاقة الائتمان هو 16 دولارًا ، 048. إذا كنت تريد تجنب هذا النوع من عبء الديون ، فالتزم باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل أقل. ابدأ بالبحث عن بدائل لبطاقات الائتمان ، مثل النقد وبطاقات الخصم. قلل إنفاقك عن طريق وضع الميزانية وإيجاد بدائل أرخص للأشياء التي تشتريها. إذا كنت قد تراكمت أعباء الديون ، فقم بسدادها بسرعة باستخدام توحيد الديون أو خطة إدارة الديون.
خطوات
جزء 1 من 3: البحث عن بدائل لبطاقات الائتمان
الخطوة 1. استخدم النقود
النقد مناسب ومقبول في أي مكان تقريبًا. علاوة على ذلك ، سينفق الناس حوالي 15٪ أقل عند استخدام النقد بدلاً من الائتمان. تذكر أن تأخذ نقودًا مباشرة من حسابك الجاري - لا تحصل على سلفة نقدية باستخدام بطاقة ائتمان ، حيث سيتم تحصيل معدل فائدة مرتفع منك.
بالطبع لا يجب أن تحمل معك مبالغ نقدية كبيرة لأنك ستصبح هدفًا للصوص. ومع ذلك ، يمكنك حمل نقود بقدر ما تنفقه عادة في أي يوم معين
الخطوة الثانية. احصل على بطاقة خصم
باستخدام بطاقة الخصم ، يمكنك فقط إنفاق مبلغ المال الموجود في حسابك المصرفي. بمجرد تجاوز الحد ، يتم رفض بطاقتك. اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه للحصول على بطاقة خصم.
تتمتع بطاقات الخصم ببعض المزايا على النقد. على سبيل المثال ، إذا قام شخص ما بسرقة البطاقة (أو إذا فقدتها) ، فيمكنك الإبلاغ عن فقدان البطاقة وسيتم تجميد الحساب
الخطوة الثالثة. شراء بطاقة خصم مسبقة الدفع
إذا لم تتمكن من ربط بطاقة الخصم بحسابك المصرفي ، فيمكنك شراء بطاقة خصم مسبقة الدفع. ستقوم بتحميل النقود يدويًا على البطاقة ، إما في ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية (مثل في وول مارت) أو باستخدام ماكينة الصراف الآلي. ومن أشهر هذه البطاقات بطاقة الخصم VisaNow Gold مسبقة الدفع من Visa وبطاقة Bluebird من American Express. لدى PayPal أيضًا بطاقة خصم مسبقة الدفع.
- ستتم محاسبتك على رسوم لاستخدام بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا: رسوم المعاملات ورسوم الصيانة ورسوم أجهزة الصراف الآلي ورسوم خدمة العملاء المباشرة.
- راجع بعناية بنود وشروط بطاقة الخصم ، تمامًا كما فعلت مع بطاقات الائتمان الخاصة بك.
الخطوة 4. استخدم بطاقة ائتمان مؤمنة
تشبه بطاقة الائتمان "المضمونة" بطاقة الخصم. تقوم بإيداع الأموال في حسابك ، ويتم منحك حد ائتمان يساوي إيداعك. ابحث على الإنترنت عن بطاقة ائتمان مؤمنة.
تفرض العديد من بطاقات الائتمان المضمونة رسوم صيانة شهرية ورسمًا سنويًا. سيتم أيضًا تحميلك فائدة على أي رسوم لا تسددها قبل انتهاء فترة السماح
الخطوة 5. ادفع باستخدام شيك شخصي
يمكنك استخدام بطاقات الائتمان لدفع فواتيرك ، وهو أمر مريح. ومع ذلك ، يمكنك أيضًا الحصول على حساب جاري في أحد البنوك واستخدام الشيكات الشخصية. اتصل بمصرف أو اتحاد ائتماني لإنشاء حساب جاري.
تمنحك بعض بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا أيضًا إمكانية الوصول إلى الشيكات الورقية. على سبيل المثال ، توفر بطاقة AccountNow Gold Visa مسبقة الدفع و Bluebird التابعة لشركة American Express شيكات
الخطوة السادسة. استخدم تحويل الأموال الإلكتروني (EFT)
إذا كنت تتسوق عبر الإنترنت ، فيمكنك أحيانًا الدفع باستخدام تحويل الأموال الإلكتروني. هذا يأخذ المال مباشرة من حسابك الجاري أو حساب التوفير. إنه خيار جيد إذا كنت تحاول الحد من إنفاقك.
- قد تشعر بعدم الارتياح قليلاً عند إعطاء الشركة أرقام حسابك المصرفي. بشكل عام ، لا تستخدم التحويل الإلكتروني إلا إذا شرح الشخص عبر الهاتف العملية وطلب إذنك.
- لا تقدم معلوماتك المصرفية إذا لم تكن قد استخدمت المورد من قبل أو إذا بدأ الاتصال بك.
جزء 2 من 3: إنفاق أقل
الخطوة 1. البحث عن بدائل أرخص
حدد أكثر ما تشتريه. قم بإخراج كشوف حساب بطاقتك الائتمانية وراجع ما تنفقه. هل تنفق أكثر على الضروريات مثل الطعام والمرافق والغاز؟ أم أنك تنفق المال على الأفلام والكتب والوجبات في المطاعم؟ الآن ابحث عن خيارات أرخص.
- بدلاً من شراء الكتب ، احصل عليها من المكتبة.
- بدلًا من تناول وجبات الطعام في المطعم ، احصل على كتاب طبخ جديد وقم بطهي وجبات الطعام في المنزل. استخدم عناصر العلامة التجارية العامة لتوفير أموال إضافية.
- بدلاً من الانضمام إلى الأصدقاء في البار ، حدد موعدًا للقاء في منزلك. يمكنك لعب الورق وشرب المشروبات الصحية غير الكحولية.
- بدلاً من شراء ملابس أو أثاث جديد ، تسوق في متاجر التوفير ، والتي ستوفر لك الكثير من المال.
الخطوة 2. استخدام القسائم
يمكنك العثور على القسائم كإدراج في جريدتك المحلية. اقطعها وقدمها إلى أمين الصندوق في البقالة أو الصيدلية. يمكنك أيضًا العثور على القسائم عبر الإنترنت ، والتي قد تضطر إلى طباعتها.
بعض المتاجر قسائم مزدوجة. يمكنهم القيام بذلك بشكل دوري على مدار العام ، أو يمكنهم مضاعفة القسائم كل يوم من أيام السنة. ابحث على الإنترنت
الخطوة 3. تجنب الإشباع الفوري
تسهل بطاقات الائتمان الاستسلام لكل رغبة على الفور. تدرب على تأخير إرضائك. على سبيل المثال ، يمكنك الانتظار 30 يومًا قبل شراء شيء ما. إذا رأيت حقيبة يد جديدة أو مجموعة من مضارب الجولف التي تريدها ، فاكتب التاريخ وانتظر شهرًا. هي احتمالات سوف تمر رغبتك.
الخطوة 4. ابحث عن طرق جديدة للتخلص من التوتر
كثير من الناس ينفقون الأموال لتخفيف التوتر. يذهبون على الفور من مكان العمل إلى متجرهم المفضل ويسحبون بطاقات الائتمان الخاصة بهم. ابحث عن طرق صحية وأرخص للاسترخاء من يوم مرهق.
- اذهب للجري حول الكتلة. ستمنحك التمارين الشاقة دفعة نفسية وتبقي عقلك بعيدًا عن العمل.
- تدرب على الوساطة بإغلاق الباب وخفض الستائر. ركز على الانسجام الداخلي الخاص بك.
- اقرأ أو شاهد الأفلام. هذه طرق جيدة لتوسيع معرفتك والاسترخاء في نفس الوقت.
الخطوة 5. قم بإزالة أرقام بطاقتك الائتمانية من حساباتك على الإنترنت
سيخزن العديد من بائعي التجزئة عبر الإنترنت معلومات بطاقتك الائتمانية في ملفك الشخصي. هذا يجعل شراء شيء ما أمرًا سهلاً عندما تزور موقع الويب - في الواقع أمر سهل للغاية. انتقل إلى ملف التعريف الخاص بك وحذف جميع معلومات بطاقة الائتمان. سيؤدي ذلك إلى إبطائك في المرة التالية التي تتصل فيها بالإنترنت لشراء شيء ما.
الخطوة السادسة: قم بتجميد بطاقات الائتمان الخاصة بك
اجعل من الصعب الوصول إلى بطاقات الائتمان الخاصة بك من أجل الشراء الدافع. فكرة واحدة: تجميدهم في وعاء من الماء. على الرغم من أنه يمكنك إذابتها ، إلا أن الأمر سيستغرق بعض الوقت ، ومن المحتمل أن يمر دافعك للشراء بحلول ذلك الوقت.
يمكنك أيضًا "تجميد" بطاقات الائتمان الخاصة بك عن طريق الاتصال بجهة إصدار البطاقة ومطالبتها بتجميد الحساب. ومع ذلك ، من السهل إجراء نسخ احتياطي وإلغاء تجميد الحساب ، لذلك قد يكون استخدام وعاء من الماء هو أفضل طريقة
الخطوة 7. أغلق بطاقات الائتمان غير المستخدمة
في المتوسط ، يمتلك الأمريكيون أربع بطاقات ائتمان. كلما زاد عدد البطاقات التي لديك ، زاد إغراؤك في زيادة الرسوم عليها جميعًا. وفقًا لذلك ، يمكنك إغلاق بعض بطاقات الائتمان غير المستخدمة.
- أدرك أن إغلاق بطاقة الائتمان سيضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. من الناحية المثالية ، يجب ألا تغلق البطاقة إلا إذا لم يكن لديك أرصدة في أي منها. عند إغلاق البطاقة ، سيزداد معدل "الاستخدام" الخاص بك ، وهو مقدار الرصيد المتاح الذي تستخدمه. عندما تغلق بطاقة ، يتقلص الائتمان المتاح لديك ، وبالتالي سيزداد استخدامك إذا كنت تحمل أي أرصدة.
- أغلق البطاقة إذا كان لديك أكثر من 10 أو إذا كان إنفاقك خارج نطاق السيطرة تمامًا. على الرغم من أن درجة الائتمان الخاصة بك ستعاني ، فمن المحتمل أنك تعاني بالفعل مالياً من جميع ديون بطاقتك الائتمانية.
جزء 3 من 3: سداد ديون بطاقة الائتمان
الخطوة 1. توحيد الديون
يوفر لك توحيد الديون المال عن طريق سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة بقرض له معدل فائدة أقل. على سبيل المثال ، قد تكون مدينًا بمبلغ 5000 دولار أمريكي على بطاقة ائتمان بمعدل فائدة سنوية 24.99٪. ستوفر المال إذا كان بإمكانك الحصول على قرض بهذا المبلغ ولكن بسعر فائدة أقل.
- تسوق للحصول على قرض شخصي في بنك أو اتحاد ائتماني. تميل الاتحادات الائتمانية إلى أن تكون أكثر تساهلاً إذا كان رصيدك أقل من ممتاز.
- يمكنك أيضًا التسوق للحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد. بشكل عام ، تأتي هذه مع معدل فائدة سنوي 0٪ لمدة 6-24 شهرًا. يمكنك بعد ذلك تحويل ديون بطاقتك الائتمانية عالية الفائدة إلى بطاقتك الجديدة وسداد الرصيد بسرعة.
الخطوة 2. وفر أكثر
لسداد الديون ، ستحتاج إلى تقليص نفقاتك بحيث تكون أقل من دخلك. حساب لجميع النفقات الشهرية عن طريق إنشاء الميزانية.
- الآن هو الوقت المناسب للتخلص من العادات السيئة. تكلفك عادة التدخين أو الشرب الكثير من المال. تخلص من السجائر والكحول. سوف يتحسن رصيدك المصرفي وصحتك.
- حاول أن تخصص القليل من المال من راتبك كل أسبوع أو شهر. ثم قم بزيادة هذا المبلغ تدريجيًا بمجرد أن تبدأ في تطوير عادة ادخار صحية.
الخطوة 3. زيادة دخلك
إذا لم تتمكن من خفض أي نفقات أخرى من ميزانيتك ، فأنت بحاجة إلى زيادة الأموال الواردة. احصل على وظيفة بدوام جزئي أو العمل بشكل مستقل على الجانب. السعي وراء شغف كالكتابة أو التصوير الفوتوغرافي حتى يكون ممتعًا.
يمكنك أيضًا زيادة الأموال الواردة من خلال بيع الأشياء الثمينة الخاصة بك. عقد بيع المرآب أو البيع على Craigslist أو eBay
الخطوة 4. ادفع أكثر من الحد الأدنى للدفع على بطاقات الائتمان الخاصة بك
يجب أن يخبرك بيان بطاقتك الائتمانية بالحد الأدنى الذي سيتم تحصيله منك والوقت الذي ستستغرقه لسداد الرصيد إذا دفعت الحد الأدنى فقط. حاول مضاعفة المدفوعات ودفع هذا المبلغ كل شهر.
إذا كانت لديك ديون على بطاقات متعددة ، فقم بسداد البطاقة ذات أعلى معدل فائدة أولاً. ادفع على الأقل الحد الأدنى على جميع البطاقات ثم قم بتطبيق أموال إضافية على البطاقة ذات أعلى معدل فائدة. بمجرد سداد هذه البطاقة ، قم بتطبيق مدفوعاتك على البطاقة ذات أعلى معدل فائدة تالٍ
الخطوة 5. اتصل بمستشار الائتمان
إذا كان إنفاقك خارج نطاق السيطرة ، فقد تستفيد من مقابلة مستشار ائتمان. يمكنهم مراجعة ديونك والتوصل إلى خطة عمل. ابحث عن مستشاري ائتمان ذوي سمعة طيبة من خلال الاتحادات الائتمانية والجامعات وسلطات الإسكان القريبة.
- يمكنك أيضًا الاشتراك في خطة إدارة الديون مع مستشار ائتمان. سيتفاوضون مع شركات بطاقة الائتمان الخاصة بك لتقليل معدل الفائدة والتنازل عن الرسوم أو العقوبات. ستقوم بعد ذلك بدفع دفعة واحدة إلى مستشار الائتمان ، الذي يوزع المدفوعات على دائنيك.
- خطط إدارة الديون ليست للجميع. على سبيل المثال ، لا يمكنك استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك أو الحصول على أي قروض جديدة في الوقت الذي تكون فيه على الخطة.
- تحقق من رسوم مستشار الائتمان وتأكد من أنها معقولة. أدرك أنه يمكنك أيضًا التفاوض مع شركات بطاقات الائتمان الخاصة بك بنفسك. اتصل بهم واسألهم عما إذا كان يمكنهم التنازل عن العقوبات والرسوم المتأخرة.
